요즘 뉴스에서 IMA, 종합투자계좌 얘기 자주 보이는데 막상 ima 계좌 개설 방법은 잘 안 나와서 헷갈리셨죠? 예적금 금리는 아쉽고, 주식은 변동성이 부담될 때 “원금 약정 + 더 높은 수익률을 노릴 수 있다”는 IMA 계좌가 딱 중간 단계 상품처럼 느껴지기도 합니다.
2025년 11월, 금융당국이 한국투자증권과 미래에셋증권을 IMA 사업자로 처음 지정하면서 올해 12월 초 1호 상품 출시가 예고된 상태예요.
이제 중요한 건 언제, 어디서, 어떻게 계좌를 열 수 있느냐인데요. 아래에서 두 증권사의 ima 계좌 개설 방법을 기준으로 정리해 볼게요.
IMA 계좌란? 기본 개념과 구조부터 이해하기
IMA(Investment Management Account)는 우리말로 종합투자계좌라고 부릅니다.
핵심 구조를 정리하면:
- 고객이 IMA 계좌에 돈을 넣는다.
- 증권사가 그 돈을 모아 기업금융·채권·대체투자 등에 투자한다.
- 만기까지 유지하면 원금을 지급하고, 운용 성과에 따라 이자를 더해준다.
즉, 예금처럼 넣어두지만 실제로는 증권사가 대신 투자해 수익을 만들어 주는 구조예요. 다만 예금자보호법 대상은 아니고, 증권사가 약정으로 원금을 지급하는 형태라는 점이 가장 큰 차이입니다.
또한 IMA 계좌는:
- 투자금의 70% 이상을 기업금융 관련 자산에 투자해야 하고
- 안정형 / 일반형 / 투자형 상품으로 나뉘며
- 대략 연 4~8% 수익률 구간을 목표로 설계되는 것으로 알려져 있습니다.
IMA 계좌 출시 일정 및 가입 조건 정리
정확한 출시일과 세부 조건은 각 증권사가 안내를 진행 중이지만, 현재까지 공개된 내용을 토대로 정리하면 아래와 같습니다.
| 항목 | 한국투자증권 IMA | 미래에셋증권 IMA |
|---|---|---|
| 사업자 지정 | 2025년 11월 금융위 정례회의에서 IMA 사업자 지정 | 동일하게 IMA 사업자 지정 |
| 출시 시점 | 연내, 이르면 12월 초 ‘한국투자 IMA 1호’ 출시 예상 | 12월 둘째 주 전후 1호 상품 출시 전망 |
| 예상 만기 | 2~7년 중장기 상품 (1년 이상) | 구조는 유사, 만기 구간 비슷할 전망 |
| 가입 대상 | 만 19세 이상 개인, 투자성향 진단 필요 | 동일 기준 예상 (세부는 출시 후 약관 확인) |
| 투자 성향 | 중위험 상품, 보통 ‘중립형 이상’ 가입 가능성 | 동일 기준 유력 |
정리하자면, ima 계좌 개설 방법은 두 증권사 모두 “비대면·모바일 중심 + 영업점 개설 병행”으로 갈 가능성이 매우 높습니다. 구체적인 경로만 다를 뿐, 가입 조건과 심사 흐름은 상당히 비슷하게 설계될 거예요.
IMA 계좌 개설 방법 한국투자증권, 미래에셋증권 단계별 안내
이제 가장 궁금해하실 ima 계좌 개설 방법을 실제 흐름대로 정리해 볼게요. 아직 상품이 막 출시되는 시점이라, 아래 내용은 금융위·업계 자료와 두 증권사의 계좌 개설 프로세스를 바탕으로 한 “예상+안내용” 흐름입니다.
1) 공통 준비사항
- 만 19세 이상 개인(미성년자 가입 제한 가능성 매우 높음)
- 본인 명의 휴대폰
- 본인 명의 입출금 계좌
- 신분증(주민등록증·운전면허증 중 택1)
- 기본 투자성향 진단 이력(없으면 신규 진행)
2) 한국투자증권 ima 계좌 개설 방법
한국투자증권은 이미 비대면 계좌 개설 앱·한투 앱을 통해 주식·CMA·연금 계좌 개설을 지원하고 있습니다.
IMA가 출시되면 아래와 같은 흐름이 유력합니다.
- 한국투자증권 앱 실행
- 메인 화면 → ‘계좌개설’ 또는 ‘상품’ 메뉴 진입
- IMA 또는 종합투자계좌 메뉴 선택
- 상품 선택 화면에서 ‘한국투자 IMA 1호’와 같은 상품명 클릭
- 투자성향 진단 진행
- 기존 진단이 1년 이내면 그대로 활용, 그 이상이면 재진단
- 상품 설명서·위험고지 확인 후 전자 동의
- 본인 인증 및 계좌 개설
- 신분증 촬영 + 영상 또는 간편인증
- 기존 고객은 절차가 더 간단할 수 있음
- 입금 계좌 등록 후 IMA 계좌로 이체
- 은행 계좌 → 한국투자증권 IMA 계좌로 입금
3) 미래에셋증권 ima 계좌 개설 방법
미래에셋증권 역시 비대면 계좌개설·M-STOCK 등 모바일 앱을 통해 다양한 투자 계좌 개설을 지원하고 있습니다.
- 미래에셋증권 앱 실행(M-STOCK 등)
- 홈 화면 → ‘계좌개설’ 또는 ‘금융상품’ 메뉴 선택
- 상품 목록에서 ‘IMA 계좌’ 또는 ‘종합투자계좌’ 선택
- 투자성향 진단 및 IMA 상품 설명서 확인
- 약관 동의 → 신분증 인증 → 계좌 개설 완료
- IMA 전용 계좌로 자금 이체 후 가입 확정
두 증권사 모두 영업점 창구를 통한 오프라인 개설도 병행할 가능성이 높으며, 특히 고액 자산가 대상의 상담형 IMA 상품은 지점 PB를 통해 설명을 듣고 가입하는 흐름이 많을 것으로 보입니다.
IMA 계좌 사전 신청·가입 혜택 정리
정식 출시와 동시에 각 증권사는 IMA 관련 프로모션이나 우대 이율·조건 등을 추가로 제공할 가능성이 있습니다. (단, 구체적인 이벤트 내용은 각사 공지 기준)
일반적으로 기대할 수 있는 IMA 계좌 가입 혜택·특징은 다음과 같습니다.
- 원금 지급 약정
- 만기까지 유지하면 증권사가 원금을 지급하기로 약정
- 예금보다 높은 목표 수익률
- 안정형 기준 연 4%대, 투자형은 6~8%대 목표 수익 구조로 설계되는 사례 다수
- 기업금융·모험자본 참여 간접 기회
- 벤처·중소기업·인프라 등 개인이 직접 접근하기 어려운 자산에 간접 투자 가능
- 투자 성향에 맞춘 유형 선택
- 안정형 / 일반형 / 투자형 중 선택해 위험 수준 조절
실제 금리·혜택은 상품별로 다르기 때문에, ima 계좌 개설 방법을 확인할 때 **“목표 수익률·운용 대상·최소 투자기간”**을 꼭 함께 비교하시는 게 좋습니다.
IMA 계좌 활용법 & 실제 이용 예시
그럼 ima 계좌를 어떻게 활용하면 좋을까요?
사례 1) 예금은 아쉬운데, 주식은 너무 부담될 때
- 만기 3년 안정형 IMA 선택
- 기존 적금 만기 자금을 일부 이동
- 예·적금보다 높은 이자 수취를 노리되, 원금 약정을 통해 심리적 부담 완화
사례 2) 장기 자금 일부를 ‘투자형’으로 가져가고 싶을 때
- 5~7년 장기 자금을 IMA 투자형 상품에 분산
- 중소·벤처·인프라 등 모험자본 영역에 간접 투자
사례 3) 기존 주식·ETF 비중이 너무 높을 때
- 포트폴리오 내 일부를 IMA로 옮겨 중위험·중수익 자산으로 재조정
- 변동성 완화 + 안정적 이자 수익 기대
물론 어디까지나 예시일 뿐이니, 실제 투자 결정은 본인 재무상황과 위험 선호도에 맞춰야 합니다.
IMA 계좌 주의사항 체크리스트
ima 계좌 개설 방법을 알아보기 전에, 아래 체크리스트를 꼭 한 번씩 점검해 보세요.
| 체크 항목 | 내용 |
|---|---|
| 예금자보호 여부 | 예금자보호법 적용 X, 증권사 약정에 따른 원금 지급 구조 |
| 최소 투자기간 | 보통 1년 이상, 2~7년 중장기 상품 중심 |
| 중도해지 리스크 | 만기 전 해지 시 원금 손실·수익 축소 가능성 |
| 수수료 구조 | 운용보수·성과보수 등 총비용 확인 필요 |
| 투자성향 제한 | 중위험 이상 상품으로, 초안정형 투자자는 가입 제한 가능성 |
IMA 계좌 관련 비용 절약 방법
(템플릿의 “전문가 팁” 대신 비용 절약 관점으로 구성합니다)
- 상품 유형별 보수 비교하기
- 비슷한 안정형이라도 운용보수·성과보수가 다른 경우가 있으니, 예상 수익률뿐 아니라 총보수율을 함께 확인해야 실질 수익을 가늠할 수 있습니다.
- 불필요한 중도해지 피하기
- IMA는 구조상 중도해지 시 손실 가능성이 커서, 단기 자금이 아닌 여유자금으로만 가입하는 것이 비용 측면에서 유리합니다.
- 기존 계좌·등급 활용
- 이미 한국투자증권·미래에셋증권에 계좌가 있고 등급이 높다면, 수수료 우대나 수익률 우대 등의 부가 혜택이 연계될 수 있으니, ima 계좌 개설 방법을 확인할 때 기존 고객 혜택도 함께 체크해 보세요.
IMA 계좌 Q&A
① IMA 계좌는 예금처럼 완전 안전한 건가요?
예금자보호법 대상이 아니기 때문에 은행 예금과는 다릅니다. 다만 금융당국이 정한 요건을 충족한 종합금융투자사업자만 취급하며, 만기까지 유지 시 증권사가 약정한 원금을 지급하는 구조입니다.
② ima 계좌 개설 방법은 어디서 확인할 수 있나요?
정식 출시 후에는 한국투자증권·미래에셋증권 공식 홈페이지와 앱의 ‘계좌개설/상품’ 메뉴에서 IMA 관련 안내와 개설 절차를 확인할 수 있습니다.
③ 누가 IMA 계좌에 가입할 수 있나요?
현재 기준으로는 만 19세 이상 개인을 중심으로 설계되고, 투자성향 진단 결과가 일정 수준(중립형 이상 등)에 도달해야 가입이 가능할 것으로 예상됩니다.
④ IMA 계좌도 세금이 붙나요?
예정된 구조에 따르면, 만기 수익에 대해 금융소득(이자·배당소득)으로 과세되며, 연간 금융소득 합계가 2,000만 원을 넘어가면 금융소득 종합과세 대상으로 분류될 수 있습니다.
⑤ IMA 계좌는 ISA·CMA와 무엇이 다른가요?
ISA는 세제 혜택이 핵심인 종합계좌, CMA는 단기 자금 파킹용 통장에 가깝고, IMA는 원금 약정 + 중장기 기업금융 투자에 초점을 둔 상품입니다.
IMA 계좌 핵심 내용 표로 전체 요약
| 항목 | 내용 요약 |
|---|---|
| 상품명 | IMA 계좌(종합투자계좌) |
| 주요 사업자 | 한국투자증권, 미래에셋증권 (국내 1호 IMA 사업자) |
| 핵심 구조 | 증권사가 기업금융·채권 등으로 운용, 만기 시 원금 지급 + 수익 배분 |
| 예상 수익 | 예금 대비 높은 4~8%대 목표 수익률 (유형별 상이) |
| 투자 기간 | 최소 1년 이상, 통상 2~7년 중장기 |
| 가입 조건 | 만 19세 이상, 투자성향 진단 필수, 중위험 이상 상품 |
| 개설 채널 | 한국투자·미래에셋 모바일 앱, 비대면 계좌개설, 영업점 창구 |
| 장점 | 원금 지급 약정, 예금보다 높은 수익 기대, 기업금융 간접 참여 |
| 단점 | 예금자보호 미적용, 중도해지 시 손실 가능, 수수료 구조 존재 |